El importante cambio en la seguridad bancaria de la UE que debes conocer

Es la última etapa de la introducción de transferencias bancarias instantáneas en toda la eurozona.

Desde el 9 de enero de este año, los bancos de la eurozona deben tener la capacidad de recibir pagos instantáneos, como parte del Reglamento de Pagos Instantáneos (IPR) de la Comisión Europea, que se implementó para actualizar y acelerar el proceso de pagos electrónicos del bloque.

A partir del 9 de octubre de 2025, los bancos de la eurozona también deberán poder enviar pagos instantáneos, y el resto de instituciones financieras de la UE seguirán su ejemplo a más tardar en 2027, lo que significa que todas las transferencias entre bancos de la UE se completarán en 10 segundos.

Se están reforzando los procesos de detección y detección de fraude para reducir los riesgos asociados con el procesamiento de pagos en tiempo real.

A partir del 9 de octubre, los bancos de la eurozona implementarán un sistema de verificación en tiempo real para todas las transferencias bancarias, conocido como Verificación del Beneficiario (VoP). Este sistema impone a los usuarios la nueva responsabilidad de garantizar que el nombre del beneficiario introducido por el cliente durante la transferencia coincida con el IBAN de la cuenta.

¿Cómo funciona el VoP?

Cuando una persona realiza una transferencia bancaria (instantánea o tradicional), su banco consulta automáticamente al banco del beneficiario para verificar la coincidencia entre el nombre ingresado y el nombre asociado a la referencia de la cuenta con el número IBAN. Esta verificación, realizada en tiempo real, puede dar uno de los cuatro resultados siguientes:

Coincidencia exacta: nombre e IBAN coinciden.

Coincidencia parcial: el nombre es cercano pero no idéntico.

No hay coincidencia: el nombre no coincide con el IBAN.

No se puede verificar: La cuenta no existe o no se puede verificar.

El cliente será informado sobre el estado del resultado de la consulta (si es una coincidencia exacta o parcial, si no coincide en absoluto o si el banco no puede verificar la coincidencia) y podrá decidir corregir o confirmar su transferencia.

El nombre que aparece en el IBAN no será revelado.

Tras ser informado del resultado, el cliente puede corregir o confirmar su transferencia. «Incluso en caso de discrepancia, el cliente tiene la libertad de ejecutar la transferencia, pero con pleno conocimiento de causa», explica la Federación Bancaria Francesa (FBF) en una guía en su sitio web .

En otras palabras, el banco ya no puede ser considerado responsable en caso de fraude o error.

La FBF también establece las mejores prácticas a adoptar en respuesta a la introducción de este sistema, en particular verificar las alertas de desajuste antes de confirmar una transferencia y, sobre todo, “utilizar nombres completos y precisos”.