Le plus grand assureur de Californie versera 7,6 milliards de dollars à ses clients touchés par les incendies de forêt à Los Angeles

State Farm General, l'un des plus grands assureurs des États-Unis, estime qu'il versera environ 7,6 milliards de dollars à ses clients touchés par les incendies de Los Angeles. C'est la première entreprise à proposer un chiffre qui aide à mesurer le désastre provoqué au début de l'année par les incendies d'Eaton et de Palisades , qui ont fait 28 morts et détruit 16 200 bâtiments dans les communautés de Pacific Palisades et d'Altadena. State Farm estime que ses dépenses finales atteindront 7,9 milliards de dollars, après avoir ajouté 300 millions de dollars de dépenses d'exploitation pour le traitement des paiements des polices d'assurance.

La Californie, avec 40 millions d’habitants, est l’un des principaux marchés de State Farm. La société possédait 2,8 millions de polices d’assurance incendie dans l’État et protégeait les maisons d’un autre million de propriétaires. Une analyse du San Francisco Chronicle estime que la compagnie possédait 20 pour cent des polices d'assurance dans la zone ravagée par l'incendie , soit quelque 37 000 acres répartis sur deux points à l'est et à l'ouest de Los Angeles.

FAIR a couvert 16 % des personnes touchées par l'incident, ce qui en fait la deuxième plus grande compagnie d'assurance dans les zones sinistrées. Il s’agit d’un programme d’État qui offre une protection de base aux propriétaires qui ont été rejetés par les principaux assureurs. Les montants de leurs polices d’assurance étaient bien inférieurs. Le commissaire d'État affirme que FAIR est en bonne voie pour couvrir environ 4,7 milliards de dollars. Une partie de cet argent, soit 1 milliard de dollars, provient d’autres grandes entreprises privées, qui ont contribué à empêcher le programme de faire faillite.

State Farm General a déclaré cette semaine avoir déjà versé environ 1,75 milliard de dollars pour couvrir environ 9 500 polices d'assurance. La majeure partie de l’argent provient de son propre assureur, la société mère, State Farm Mutual Automobile, qui se concentre sur l’assurance automobile à l’échelle nationale. Début février, l’entreprise a annoncé qu’elle avait remboursé 1,26 $ pour chaque dollar perçu en bonus au cours des neuf dernières années. Cela représente des pertes d’environ 5 milliards de dollars.

L'entreprise a fait part mardi dans un communiqué de sa « profonde inquiétude » face aux pressions financières que les récentes catastrophes naturelles ont exercées sur l'organisation. Cela s'expose à une dégradation de la part des agences de notation. S&P Global le note actuellement à AA, mais avec des perspectives négatives. Pour remédier à cela, State Farm demande une augmentation « immédiate » de 22 % du prix des polices d’assurance habitation pour ses clients, une mesure interdite par les autorités de l’État depuis les incendies. Ils ont également déclaré un moratoire d'un an pour que les entreprises de l'État n'annulent pas leurs services dans les zones touchées.

Ricardo Lara, régulateur de l'industrie de l'État, a récemment déclaré que les assureurs avaient versé quelque 6,9 ​​milliards de dollars en indemnités liées aux incendies au 5 février. Les analystes de JPMorgan ont estimé que le coût total pour les entreprises atteindrait 20 milliards de dollars, faisant des incendies l'une des cinq catastrophes naturelles les plus coûteuses de l'histoire du pays. L'incendie de Camp , l'un des plus destructeurs de Californie, a généré des dépenses de 12 milliards de dollars en 2018.

La catastrophe nécessite un engagement financier majeur pour de nombreuses entreprises opérant en Californie. Travelers, le neuvième assureur de la région en termes de nombre de clients, prévoit de verser environ 1,7 milliard de dollars, y compris sa contribution au FAIR. Allstate, le septième plus grand acteur, dépensera environ 1,1 milliard de dollars.

L'année dernière, l'État avait été le théâtre de huit des dix catastrophes naturelles les plus coûteuses des États-Unis, selon la société Aon. Malgré cela, la Californie est un marché difficile pour les compagnies d’assurance. Ils ont maintenu les primes et les franchises à un niveau bas dans l’espoir d’attirer davantage de clients. Leurs prix sont inférieurs à la moyenne nationale. Mais le risque est plus grand en période de changement climatique .

Ceci, combiné à la pression des régulateurs, a forcé une correction. Certains clients ont récemment constaté une augmentation à deux chiffres de leurs paiements. Des sociétés comme State Farm et Allstate ont limité leurs opérations et n’acceptent pas de nouveaux clients en quête de protection pour leur maison. Et cela s’est produit même avant les incendies, qui promettent d’accélérer la transformation de l’industrie dans l’État.