Hazine bonosu getirileri düştü, vadeli mevduat arttı

Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) son faiz indiriminin etkisi, getirisi %2 bariyerinin altına gerileyen ve 2022 sonbaharından bu yana en düşük orana ulaşan altı ve on iki aylık Hazine Bonoları'nın ilk ihalesinde hissedildi. Nisan ayındaki son üç ve dokuz aylık tahvil ihalesinin yolunu da takip eden ihalede, tahvillerin getirisi de %2 bariyerinin altına geriledi. Bu ayarlama, vadeli mevduatlardaki ortalama faiz oranına da yansısa da, Hazine Bonolarını, bazı durumlarda %3 civarında ödeme yapan en iyi banka teklifleri ile karşılaştırıldığında daha az cazip hale getirdi.

Bağlayıcılığı olmayan en yüksek faiz oranlarını elde etmek için Avrupa pazarına gitmeniz gerektiği doğru, ancak birçok bankanın İspanya'da şubesi olması elde edilen kârın beyan edilmesini kolaylaştırıyor. Bu durumlarda, kurum tevkifatı doğrudan uygulamakta olup, müşteri Gelir Vergisi Beyannamesine bunu manuel olarak girmek zorunda kalmamaktadır.

Geçtiğimiz Salı günü, yani 1 Mayıs'ta düzenlenen ihalede Hazine, 6 aylık Hazine bonolarına %1,954, 12 aylık tahvillere ise %1,900 faiz oranı verdi ve yaklaşık 5,77 milyar avroluk ihraç yaparken, 10,335 milyar avroluk talep oluştu .

Hazine Bonoları ile ne kadar para kazanabilirsiniz?

Dolayısıyla, altı aylık tahvillere 10.000 avro yatırım yapıldığında, tahviller bu ihalede satın alınsaydı brüt kâr yaklaşık 100 avronun altında olacak, aynı tutarda bir yıllık vadede ise brüt gelir yaklaşık 190 avro olacak.

En fazla faiz getiren 6 aylık mevduatlar

Bu arada İspanya'da şubesi bulunan Portekizli Banco BiG, altı ay boyunca %3 APR sunuyor. Dolayısıyla, 10.000 avro gelir elde eden borçlu, vade sonunda yaklaşık brüt 150 avro alacakken, aynı vadede kamu borcunun garantilediği 100 avronun altında bir meblağ söz konusu olacaktır.

Ancak bankaların genellikle vadeli mevduatta yatırılacak tutarlara sınır koyduğunu belirtmek gerekir. Bu durumda Banco BiG, minimum 10.000 avro, maksimum 75.000 avro yatırım şartı koşuyor. Hazine Bonoları ise iskontolu olarak ihraç ediliyor ve nominal değeri 1.000 avro olduğundan, dağıtılabilecek en az tutar bu tutardır, daha yüksek olması halinde ise bu tutarın bir katı olması gerekmektedir.

Bu şartlar için en iyi puan alan diğer fırsatlar Raisin platformu aracılığıyla sunulmaktadır. İtalya'dan Banca Progetto, en az 10.000 avro, en fazla 90.000 avro yatırılması koşuluyla altı ay boyunca %2,61 yıllık faiz oranı ödüyor. 10 bin avroluk yatırımla brüt kârın 130 avro civarında olması bekleniyor.

Öte yandan yine Portekiz'den ve İspanya'da şubesi bulunan Haitong, altı ay için %2,52 APR sunuyor. Bu durumda yatırım yapılabilecek minimum tutar 10.000 Euro, maksimum tutar ise 100.000 Euro'dur. Minimum tutarı yatırdığınızda brüt 130 avronun biraz altında bir kar elde edersiniz.

En fazla faiz getiren 12 aylık mevduatlar

Litvanya'dan Mano Bank ve SME Bank, 12 aylık vadede sırasıyla 20.000 € ve 10.000 € tutarındaki yatırımlar için %2,70 faiz oranı sunuyor ve her iki durumda da maksimum 100.000 €'ya kadar çıkabiliyor. Yani, 10.000 avro yatırımla (KOBİ Bankası asgari tutarına ulaşılması halinde 540 avro) bir yıl sonunda yaklaşık brüt 270 avro, ki bu son ihalede satın alınan bir yıllık Hazine Bonolarının getireceği 190 avro ile karşılaştırıldığında daha yüksek bir rakam.

İspanya şubesi olan bir seçenek arıyorsanız, Haitong Bank bu vade için altı aylık teklifiyle aynı koşullar altında %2,56 APR ödüyor. Bu durumda 10 bin avroluk bir yatırımın brüt kârı yaklaşık 260 avro olacaktır.